經典案例

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來源:   作者:   發布日期:2019-07-31

民間借貸關系是否成立問題

(一)僅依據債權憑證主張民間借貸關系成立的認定問題

裁判依據:

《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十六條

原告僅依據借據、收據、欠條等債權憑證提起民間借貸訴訟,被告抗辯已經償還借款,被告應當對其主張提供證據證明。被告提供相應證據證明其主張后,原告仍應就借貸關系的成立承擔舉證證明責任。

被告抗辯借貸行為尚未實際發生并能作出合理說明,人民法院應當結合借貸金額、款項交付、當事人的經濟能力、當地或者當事人之間的交易方式、交易習慣、當事人財產變動情況以及證人證言等事實和因素,綜合判斷查證借貸事實是否發生。

裁判標準:

債務人抗辯已經償還借款的,應當就其償還借款的事實承擔舉證責任。債權人主張以現金方式交付,債務人主張以現金方式的償還的情況,應當要求雙方陳述借款的原因、交付款項的時間、地點等具體細節,同時結合借款金額與雙方經濟能力的對比度,綜合考慮雙方陳述的可信度。如借款金額并非特別巨大,債權人的陳述亦不存在有違常理之處,而債務人又無法就其已經償還借款、債權人卻仍持有有效的債權憑證的事實作出合理的解釋,應當判決支持債權人的訴訟請求。

債務人抗辯借款未實際支付的,應當由其作出合理的說明并承擔舉證責任。債務人的抗辯理由和舉證無法使審判人員形成充分的內心確信的,應當支持債權人的訴訟請求。

對于債務人經合法程序送達,一審未應訴答辯的情況,人民法院應對債權憑證進行形式審查(借款人是否明確、借款金額及借款期限是否明確約定等),同時要求債權人陳述借款的發生經過、借款支付的時間、地點等細節。如原告提交的債權憑證并無明顯形式上的瑕疵、其陳述事實也沒有明顯的可疑之處、基本符合常理的,應當認定原告已經盡到了證明借貸關系成立的舉證責任,被告未應訴答辯依法視為放

棄舉證、抗辯權,人民法院應當支持原告的訴訟請求。

(二)僅依據金融機構的轉賬憑證主張民間借貸關系成立的認定問題

裁判依據:

《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十七條

原告僅依據金融機構的轉賬憑證提起民間借貸訴訟,被告抗辯轉賬系償還雙方之前借款或其他債務,被告應當對其主張提供證據證明。被告提供相應證據證明其主張后,原告

仍應就借貸關系的成立承擔舉證證明責任。

《最高人民法院關于民事訴訟證據的若干規定》第五條第一款

在合同糾紛案件中,主張合同關系成立并生效的一方當事人對合同訂立和生效的事實承擔舉證責任;主張合同關系變更、解除、終止、撤銷的一方當事人對引起合同關系變動的事實承擔舉證責任。

裁判標準:

債權人為證明雙方存在借款關系,提交了相關銀行轉賬憑證,并對未要求借款人出具借條作出了合理解釋,此時如債務人抗辯稱所收款項實為償還雙方之前的借款或其他債務,應當盡其所能的提交證據予以證明。當債務人的舉證能夠達到使法官對涉案轉賬款項為借款產生懷疑的程度時,應由債權人繼續承擔證明雙方之間存在借貸合意、而非債務人所述其他經濟往來的舉證責任。

對于債務人經合法程序送達,一審未應訴答辯的情況,人民法院應詢問債權人與債務人的關系、職業,借款的原因、用途、為何不要求對方出具借據等事實。如其陳述事實沒有明顯的可疑之處、基本符合常理的,應當認定原告已經盡到了證明借貸關系成立的舉證責任,被告未應訴答辯依法視為放棄舉證、抗辯權,人民法院應當支持原告的訴訟請求。

民間借貸合同的效力,區分情況進行處理

(一)企業之間簽訂的民間借貸合同是否有效的認定問題

裁判依據:

《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十一條法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產、經營需要訂立的民間借貸合同,除存在合同法第五十二條、本規定第十四條規定的情形外,當事人主張民間借貸合同有效的,人民法院應予支持。

《中華人民共和國合同法》第五十二條有下列情形之一的,合同無效:

(一)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利

益;

(二)惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益;

(三)以合法形式掩蓋非法目的;

(四)損害社會公共利益;

(五)違反法律、行政法規的強制性規定。

《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十四條 具有下列情形之一,人民法院應當認定民間借貸合同無效:(一)套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人,且借款人事先知道或者應當知道的;

(二)以向其他企業借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉貸給借款人牟利,且借款人事先知道或者應當知道的;

(三)出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的;

(四)違背社會公序良俗的;

(五)其他違反法律、行政法規效力性強制性規定的。

裁判標準:

借貸雙方雖然均為企業法人,但并無證據顯示出借人是以經常放貸作為主要業務或者以此作為主要收入來源,同時借款人亦未提供充分證據證明涉案民間借貸行為存在《中華人民共和國合同法》第五十二條或者《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十四條規定的情形,則民間借貸合同有效,雙方應當依照合同約定履行義務。

(二)自然人從銀行貸款后轉貸牟利是否無效的認定問題

裁判依據:

《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十四條具有下列情形之一,人民法院應當認定民間借貸合同無效:

(一)套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人,且借款人事先知道或者應當知道的;

(二)以向其他企業借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉貸給借款人牟利,且借款人事先知道或者應當知道

的;(三)出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的;

(四)違背社會公序良俗的;

(五)其他違反法律、行政法規效力性強制性規定的。

裁判標準:

出借人以自有房產向銀行抵押貸款獲得資金用于出借,與非金融機構法人或其他組織利用信貸配額轉貸牟利不同,仍屬于個人理財的一種方式,不屬于擾亂金融秩序、損害社會公共利益的無效行為。

(三)出借人事先知道借款人借款用于賭博的問題

裁判依據:

《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十四條

具有下列情形之一,人民法院應當認定民間借貸合同無效:(一)套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人,且借款人事先知道或者應當知道的;

(二)以向其他企業借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉貸給借款人牟利,且借款人事先知道或者應當知道的;

(三)出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的;

(四)違背社會公序良俗的;

(五)其他違反法律、行政法規效力性強制性規定的。

裁判標準:

由借款人承擔證明出借人事先知道或者應當知道借款人借款是用于從事賭博活動的舉證責任。如借款人盡到了上述舉證責任,應當依據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十四條第(三)項認定民間借貸合同無效。合同無效的法律后果是雙方返還財產,并按照過錯程度分擔損失。處理此問題,應當注意與賭債不予保護的法律效果相區分。


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